無(wú)人駕駛車的保險(xiǎn)政策是怎樣的？

無(wú)人駕駛車的保險(xiǎn)政策目前尚在探索完善中。現(xiàn)階段，除了交強(qiáng)險(xiǎn)和安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)外，一般還建議投保金額不少于 500 萬(wàn)元的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。由于無(wú)人駕駛車風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，傳統(tǒng)車險(xiǎn)難以滿足其全部需求，所以需要開發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)定價(jià)也從基于車輛和駕駛者，轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合多因素的多維度測(cè)算。未來(lái)，基于責(zé)任險(xiǎn)，可能由主機(jī)廠或運(yùn)營(yíng)方統(tǒng)一采購(gòu)保險(xiǎn)。

目前專門針對(duì)自動(dòng)駕駛的保險(xiǎn)產(chǎn)品較少，在部分地區(qū)的自動(dòng)駕駛商業(yè)化試點(diǎn)中，車輛投保仍以傳統(tǒng)的交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等為主。比如，無(wú)人駕駛出租車保險(xiǎn)至少得包含交強(qiáng)險(xiǎn)、不低于500萬(wàn)元保額的商業(yè)三者險(xiǎn)，以及平臺(tái)公司購(gòu)買的承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。在北京，部分自動(dòng)駕駛車輛還會(huì)投保200萬(wàn)元保額的車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及車損險(xiǎn) 。不過(guò)，現(xiàn)有的這些保險(xiǎn)產(chǎn)品多基于傳統(tǒng)車險(xiǎn)，無(wú)法完全覆蓋自動(dòng)駕駛車輛面臨的新型風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，國(guó)內(nèi)外已有不少保險(xiǎn)公司積極投身于自動(dòng)駕駛相關(guān)保險(xiǎn)保障產(chǎn)品的探索。平安產(chǎn)險(xiǎn)與賽力斯攜手推出智能駕駛責(zé)任險(xiǎn)保障計(jì)劃；中國(guó)人保也啟動(dòng)了智能網(wǎng)聯(lián)專屬車險(xiǎn)條款開發(fā)工作；特斯拉的車險(xiǎn)保障范圍和增值服務(wù)相對(duì)完善，還為車主提供自動(dòng)駕駛車主責(zé)任險(xiǎn)等。

另外，隨著自動(dòng)駕駛出行服務(wù)逐漸普及，無(wú)人駕駛車輛事故后的責(zé)任認(rèn)定和賠償問題備受關(guān)注。像技術(shù)故障風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等，傳統(tǒng)車險(xiǎn)產(chǎn)品就難以有效覆蓋。倘若因自動(dòng)駕駛系統(tǒng)質(zhì)量引發(fā)安全風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任認(rèn)定更是一大難題。

在政策推進(jìn)方面，深圳等地積極行動(dòng)，發(fā)放試行牌照，劃定測(cè)試運(yùn)營(yíng)區(qū)域，出臺(tái)法規(guī)方案。保險(xiǎn)業(yè)也成立項(xiàng)目組，形成承保指引和理賠實(shí)務(wù)要點(diǎn)，規(guī)范從投保到理賠的全流程，取得了階段性成果，為保險(xiǎn)政策的進(jìn)一步完善提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

總之，無(wú)人駕駛車保險(xiǎn)政策處于發(fā)展進(jìn)程中，雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但各方都在積極努力。隨著技術(shù)的進(jìn)步和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，未來(lái)有望形成一套成熟、完善的保險(xiǎn)政策體系，為無(wú)人駕駛車的廣泛應(yīng)用保駕護(hù)航 。