解讀車險（13） 第三者責任險你知多少？

● 第三者責任險你知多少？

　　所謂“知己知彼百戰百勝”，下面我們就來看看這件“神器”有哪些需要我們去了解的地方。

1.第三者責任險有哪些不同的賠償限額？

　　目前幾乎所有的保險公司針對第三者責任險都有這幾種不同的賠償額度：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過5000萬元。以6座以下客車為例，不同賠償額度的保費如下表：

【廣州某保險公司的報價，不同地區和保險公司價格不同，該表僅供參考】

　　由于不同地區和不同保險公司的價格均有所不同，而上表是編輯從廣州某保險公司了解到，僅適用于廣州地區該保險公司的用戶，大家可以適當參考一下，實際價格也還需要到店詳談。根據實際情況和價格的不同，大家在購買的時候可根據自己的實際需要購買。

2.第三者責任險的免賠率是多少？

　　根據被保險車輛駕駛人在交通事故中的責任大小劃定不同的免賠率。其中保險車輛駕駛人負全部責任的，事故責任免賠率20%；負主要責任的，事故責任免賠率15%；負同等責任的，事故責任免賠率10%；負次要責任的，事故責任免賠率5%。

3.賠償金額的兩種計算方法

　　其中被保險人應負賠償金額為第三者人身傷亡或財產損失依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任超過交強險各分項限額以上的部分，乘以事故責任比例。

　　說了這么多，估計大家看得也是云里霧里的，下面我們就舉一個實際例子來說明一下第三者責任險是如何為車主埋單的：

　　就以2012年關注度很高的“雅閣撞到勞斯萊斯”事故來說（詳情可點這里跳轉至百度搜索頁面查看），由于是雅閣車在轉彎時未讓直行的勞斯萊斯，造成勞斯萊斯車型的損傷，因此在這起事故中判雅閣車全責。

　　根據最后4S店的定損，勞斯萊斯最終維修費定為35萬元；而雅閣車主朱小姐為車輛買的第三者責任險賠償額是20萬的，這也意味著朱小姐需要自掏腰包為勞斯萊斯的超出保險范圍的維修費埋單。那么保險公司在這起事故中要賠償多少？朱小姐又要陪多少呢？我們一起來算一下：

什么是絕對免賠率：

　　絕對免賠率是指除事故免賠額外的賠償金額，保險人對每次事故的賠償金額免除一定比例的賠償額。一般情況下，如果你在投第三者責任險時沒有指定駕駛人和駕駛區域，在進行理賠時絕對免賠率都為0。如果你在你投保時指定駕駛人，而發生事故時不是指定駕駛人駕駛，那么就要算上10%（某保險公司）的絕對免賠率；同樣，如果你在你投保時指定駕駛區域，而發生事故時不是在指定區域內，那么也要算上10%（某保險公司）的絕對免賠率。

　　其中20萬元為車主朱小姐購買的第三者責任險最高賠償限額；由于雅閣車負全責，加上朱小姐沒有買不計免賠險，所以事故責任免賠率為20%；加上2000元為交強險財產最高賠付額度，保險公司共為朱小姐承當16.2萬元的賠款。這也意味著車主朱小姐還要自己承擔剩余的18.8萬元的賠款。

　　而如果朱小姐同時還買了不計免賠險，那么還可省下20萬元×20%=4萬元，僅需承當14.8萬元的賠償額，也就不至于“撞出一輛雅閣”。鑒于路上的豪華車越來越多，建議大家在選擇賠額的時候，最好適當的選擇高一點的賠額，一年保費也就相差幾百元，就怕遇到朱小姐這種情況，不賠一萬就怕萬一。

　　因此，如果上面的GT-R購買了第三者責任險和不計免賠險，而車主在撞到寶馬車之后，及時報警和出險，那么或許車主連100元也省下了。但是它直接留下100元就直接離開現場，盡管他買了第三者責任險和不計免賠險也無濟于事，這種情況保險公司是不賠的，至于為什么，接著看下一頁就知道了。