老車主經驗談 教你把車險索賠損失降最低

　　[太平洋汽車網 用車中心]只要是人在“途”中就難免會發生些磕磕碰碰，尤其是新手上路，如果意外出險，他們很有可能會不知所措。早前，還只是書面上接觸過保險理賠的流程及如何去做，而真正涉及到需要理賠時，車主們也許會發現功課沒做足。這里，小編在論壇里收集了一些老車主遇到車險理賠時的經驗談，希望對朋友們有幫助。

　　經驗一：新手上路撞上自家人咋辦？

　　支招：千萬別撞上第三者之外的車輛。

　　這里需說明的是，并非每次交通事故的理賠，保險公司都會為此埋單，這里你需明白哪些是免賠的項目。如題所說，新手上路，如果撞上了自家人的車（你為全責），是否也在理賠范圍？非也。

　　首先我們需明白何謂第三者責任險，即第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。也就是說，第三者應該是排除保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員之外的第三方，如果你不幸裝上了自家的車子，即使你報了理賠，保險公司也不會賠付。不過，如果全責方不在“自家人”范圍內，保險公司還是會理賠的。

　　經驗二：不幸撞人后等損失費如何處理？

　　支招：應盡量避免涉及到精神損失費的賠償。

　　當然，這里只能說你不幸撞到人后的一些賠償（你是全責方），包括精神損失費、經濟損失費、傷殘損失費等，而這些賠償里，保險公司會依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規定給予賠償，不是無條件的完全承擔“被保險人依法應當支付的賠償金額”，而在這些條款中，有明確規定，保險事故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。也就是說，若涉及到精神損失費這一項，保險公司是不予理賠的。譬如，如果精神損失費、經濟損失費、傷殘損失費等總費用相同，而其中精神損失費賠付比例最大，也就是說你個人應支付的總賠款也會比較大，而如果其中精神損失費賠付比例較小，其他損失費所占比例大，那么你個人應支付的總賠款也不會很多。

　　經驗三：無辜被撞如何索賠

　　支招：不要放棄向第三方索賠的權利。

　　如果你辜被撞（非自己責任），且對方不愿支付賠款，此時如果找保險公司可以得到索賠嗎？可以。但前提是你必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。這里需提醒的是，如果你放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司是不賠的，因為你自己已經放棄了向第三方索賠的權利，也就等同放棄了向保險公司賠償的權利。所以，當出現責任方不在你身上，而對方又不想索賠的情況時，一定要通過有效手段先找對方賠付（比如說有法庭的強制執行未果的證明），然后你才可以找保險公司進行理賠。

　　經驗四：即使上全險但未年檢如何賠付

　　支招：一定要按時年檢

　　即使你為愛車買了全險，但忘了年檢，在此期間發生事故，保險公司是不會賠付的，如果發生的事故造成第三方損失的，也將由車主自己承擔。畢竟，保險只對合格車輛生效。所以，即使你真忘記按時年檢了，在此期間發生事故就算報案了也無濟于事，你只能先盡快辦好驗車手續。

　　經驗五：未上牌車輛出險是否賠付

　　支招：發生交通事故尚可以得到部分賠償，但如果愛車丟失就只能自認倒霉。

　　對于一個剛剛提車的新手，由于駕駛技術的不熟練，在未上牌期間發生交通事故在所難免，而此時是否能夠得到相應的賠付呢？一般來講，車輛在出險時，保險車輛必須具備由公安交通管理北門核發的行駛證或號牌，且在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。不過，經特別約定對規定需要先保險后檢驗核發號牌的新車可以負責車損險和三責險，也就是說，如果此期間發生交通事故，還是有一定賠償，但是如果愛車丟失，那就只能自認倒霉。

　　相關知識點：哪些索賠證明“紅燈”多

　　要說索賠證明，當然是由交通隊出具的處罰單或調解書最好使了，此時保險公司一般都會一路綠燈，但如果你在索賠時是發生于以下幾個場景，則在索賠過程中還會有點小麻煩：1、如果就是小區內發生事故（一般剮蹭，不嚴重），當時并沒有報案，而是讓小區物業開具證明，此時索賠可能會比較麻煩；2、如果停車時發生剮蹭，如果涉及到第三方索賠，還是需要保險公司人員或交通隊證明 ，如果是私了的，則需在索賠是注明：事故第三方自修，然后按車損險中的自責索賠；3、如果責任方并非自己，而肇事方逃逸，如果過交通隊解決，可以由保險公司代為追償，但如果事故并不嚴重，也可以自責來解決索賠問題；4、在發生交通事故時，切記要在48小時內報案，如果超時，就會有點“過期不候”的味道了。

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