車貸：別只看“零”的美麗

貸款購車已成為許多車主的選擇。然而，準備貸款買車的祝先生卻向本報反映：貸款買車“內幕”頗多，所謂“零利率”車貸卻還要收取手續費，且以每年累計相加的形式收取？他對銀行車貸提出質疑。

    “零利率”車貸

      經銷商促銷“殺手锏”

     經走訪，很多4S店都推出了 “零首付、零利息、零月供” 貸款購車活動，寶馬、奔馳、東風日產、廣汽本田、北京現代、上海大眾、東風悅達起亞等品牌均推出了“車貸”業務，其中日產的最高貸款期限是5年，還推出免息和低息車貸優惠。

     據了解，東風日產車貸業務占了銷售額10%—20%，英倫汽車車貸占總銷量的5%—10%，北京現代全系汽車貸購業務占總銷量的30%—40%。車型IX34、途勝、悅動（查成交價|參配|優惠政策）可享1年免利息免手續費的優惠政策，建行車貸兩年手續費率是6個點，3年是10個點，不同車型向不同銀行貸款政策又不一樣，比如索納塔（查成交價|參配|優惠政策）車型車貸不限制金額，手續費都要收取2012元。

     業內人士表示，貸款購車已成為時下較為普遍的現象，大多消費者因考慮到投資或資金周轉，即使能夠一次性付款，他們也愿意選擇融資成本相對較低的汽車貸款。車貸在沿海發達城市，西方發達國家已經相當普及，未來可能成為大眾購車的的首選。現在市場行銷方式多樣，我們不排除有的經銷商會拿車貸作為促銷“殺手锏”，但大品牌4S店內車貸是一年四季常有的業務。毫無疑問，車貸已成為汽車消費的一種發展趨勢。

     車貸銀行

     消費者是否具有自由選擇權

    據多家4S店銷售顧問介紹，廠家和經銷商為了開發更多的客戶，往往會與多家銀行合作，從而滿足不同顧客的需求。例如，東風日產、上海大眾、東風悅達起亞、北京現代與南昌多家銀行有合作。

     準備貸款買車的胡先生提出疑問：“雖然各個4S店車貸已經與多家銀行合作，但并非與所有的銀行都有合作，而且每個銀行貸款設立的門檻不一樣，導致我們消費者不知道怎樣選擇。”

     對此，一位魏姓銷售顧問表示，這年頭沒有強買強賣這一說，顧客買車前銷售顧問都會與之溝通，告知相關貸購政策，了解客戶自身情況，然后推薦客戶貸購的類型。當然如果客戶自己有能力自己去談相關的貸購銀行，我們也會尊重客戶的意愿。

    “零利率”并非完全零成本

      據農行一位高級經濟師介紹，“零利率貸款”是汽車廠家或者經銷商與銀行合作開展的一種互惠互利行為。銀行借此可以增加信譽良好的個人貸款客戶，消費者按揭貸款買車所產生的利息則由廠家或者經銷商來承擔，而廠家或經銷商則降低了購車門檻，開拓了客戶群，通過貼息給銀行，實際上是優惠促銷的一種手段。

     從建設銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行等了解到，各大銀行均與汽車經銷商有這種貸款合作關系。據查證，“零利率”并非完全是零成本，“零手續費”未必是真正的免費。不少商家打著“零手續費”口號，實際上有可能已經將此項費用加在車價里或者以手續費的形式給了銀行。據了解，不同品牌的車型向不同銀行貸款手續費也不同，同時會隨著貸款期限越長手續費率越高。

     另據中行南蓮支行的一位人士表示，一次性收取的手續費其實跟我們所說的利息是一樣的，只是叫法不一樣。至于會隨著貸款期限越長手續費率越高，并不是按月份來增加，一般是按年份一次性收取的，其實也是一種貸款利率，只是一次性收取而已。4S店打出“零利率”的招牌只是一種促銷方式。建議消費者在車貸前，有必要了解、問清楚相關情況后才進行購買。

     律師事務所的專家認為，按照《金融管理條例》規定，銀行和4S店是沒有權利收取手續費的。這樣收取手續費是一種變相收取利息方式，并不規范。消費者如果要購買汽車，不要只看到“零”的美麗。如果“零首付”只是一個噱頭，其實并沒有將實惠給到消費者。不管是“零首付”，還是首付二成或者五成，接下來消費者都是要按揭付款，首付越低，相對的月供就越高，或者一次性所付的手續費就越高。而且“零利率”貸款并非適合所有人群，主要針對有穩定工作、月收入水平較高的年輕一族。因此，消費者在選擇貸款購車時需要謹慎。