貸款買(mǎi)車(chē) 你得知道這些行為毀征信！

近日，全國(guó)首例個(gè)人破產(chǎn)案在溫州塵埃落定。說(shuō)起個(gè)人破產(chǎn)制度，個(gè)人在國(guó)外申請(qǐng)破產(chǎn)并不少見(jiàn)。如果個(gè)人破產(chǎn)只是財(cái)務(wù)問(wèn)題，或許還有東山再起的機(jī)會(huì)，但個(gè)人破產(chǎn)往往伴隨著個(gè)人信用破產(chǎn)。

一旦信用破產(chǎn)，社會(huì)對(duì)個(gè)人失去基本信任，恐怕很難再翻身，有些人甚至?xí)o(wú)家可歸。

我國(guó)對(duì)個(gè)人信用信息的重視程度遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國(guó)家。但隨著互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，普惠金融快速進(jìn)步，貸款產(chǎn)品深度滲透，居民對(duì)貸款產(chǎn)品的需求和利用率不斷提升。在這個(gè)過(guò)程中，信用信息系統(tǒng)不斷完善。

目前，我國(guó)個(gè)人信用信息問(wèn)題將主要影響買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、辦理信用卡、消費(fèi)貸款等行為。單就買(mǎi)車(chē)而言，只要不全款買(mǎi)車(chē)，無(wú)論是傳統(tǒng)貸款買(mǎi)車(chē)、信用卡分期買(mǎi)車(chē)還是融資租賃買(mǎi)車(chē)，都需要查看信用信息。這是中央銀行的信用報(bào)告。接入央行征信系統(tǒng)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)會(huì)定期向央行提交申請(qǐng)人的行為數(shù)據(jù)，從而形成詳細(xì)的個(gè)人信用報(bào)告。

想要維護(hù)好信用報(bào)告，需要知道哪些行為會(huì)破壞信用報(bào)告。我們先從貸款機(jī)構(gòu)在審核申請(qǐng)人資質(zhì)時(shí)的幾個(gè)參考點(diǎn)入手，具體看看哪些因素和行為會(huì)破壞信用信息，最終影響貸款買(mǎi)車(chē)。央行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告包括以下部分。

一般來(lái)說(shuō)，貸款機(jī)構(gòu)在查看申請(qǐng)人的信用報(bào)告時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)人的負(fù)債、信用狀況等風(fēng)險(xiǎn)影響事項(xiàng)。

影響負(fù)債的關(guān)鍵問(wèn)題

1.債務(wù)或信用額度太高

過(guò)度負(fù)債，包括現(xiàn)有房貸、車(chē)貸、消費(fèi)貸、信用卡債務(wù)等。，債務(wù)金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)申請(qǐng)人的收入。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)大概率會(huì)拒絕放貸。正常情況下，申請(qǐng)貸款時(shí)，當(dāng)月收入約為每月總還款額的兩倍時(shí)，很容易申請(qǐng)貸款。一旦月收入低于每月還款總額，金融機(jī)構(gòu)很容易“找茬”。

2.過(guò)度使用借貸、小額信貸、JD.COM借條等產(chǎn)品。

現(xiàn)在很多年輕人習(xí)慣使用借唄、微貸、借條等產(chǎn)品。，但這些產(chǎn)品雖然使用方便，它們也會(huì)獲得信用信息。

3.為別人做一個(gè)很大的保證。

對(duì)他人的貸款擔(dān)保也將反映在信用報(bào)告中。如果擔(dān)保金額較大，意味著你有潛在債務(wù)，一旦擔(dān)保人失信，你將承擔(dān)連帶責(zé)任，無(wú)形中增加了申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)，影響車(chē)貸申請(qǐng)。

影響信貸狀況的關(guān)鍵問(wèn)題

1.逾期還款記錄

第三部分信用交易信息明細(xì)中，有申請(qǐng)人名下各種抵押、車(chē)貸、其他貸款、信用卡的還款記錄。逾期還款一旦被金融機(jī)構(gòu)上報(bào)，就會(huì)在這部分體現(xiàn)出來(lái)。逾期還款、車(chē)貸等貸款的逾期報(bào)告規(guī)則和信用卡的逾期報(bào)告計(jì)劃有區(qū)別。

2.公共記錄中的不良信息

如果申請(qǐng)人征信報(bào)告中的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄也是其個(gè)人信用堪憂的見(jiàn)證，很容易拒絕申請(qǐng)車(chē)貸。

其他風(fēng)險(xiǎn)影響事項(xiàng)

1.“查詢”記錄太多

機(jī)構(gòu)和個(gè)人的查詢也會(huì)記錄在信用報(bào)告中，一般的“查詢”記錄會(huì)顯示近兩年誰(shuí)、何時(shí)、為什么的查詢記錄。

2.過(guò)多的“貸后管理”記錄

有信用卡的朋友，很多人盲目追求高額度，經(jīng)常在發(fā)卡銀行的微信或手機(jī)APP中點(diǎn)擊授信額度。這個(gè)動(dòng)作可能會(huì)啟發(fā)銀行去查詢個(gè)人信用報(bào)告，信用報(bào)告中會(huì)有更多的“貸后管理”記錄。同樣，申請(qǐng)信用卡分期也可能產(chǎn)生“貸后管理”記錄。一般來(lái)說(shuō)，信用報(bào)告中的“貸款管理”屬于中性信息，影響沒(méi)有逾期記錄那么大，但也會(huì)產(chǎn)生不良影響，應(yīng)盡量避免。

上述行為造成的征信不良影響無(wú)法消除，因某些客觀原因或銀行等金融機(jī)構(gòu)自身原因造成的不良征信記錄可以申請(qǐng)消除。

回歸主題，比如信用信息已經(jīng)“花光”，甚至成為不良信用信息，還能借錢(qián)買(mǎi)車(chē)嗎？如果信用信息中存在“連續(xù)三次、連續(xù)六次”的逾期記錄，無(wú)論是申請(qǐng)銀行車(chē)貸還是申請(qǐng)廠家金融車(chē)貸，都將大概率直接被拒絕。如果有逾期記錄，但逾期次數(shù)不多，也很難申請(qǐng)銀行車(chē)貸。這時(shí)候可以選擇申請(qǐng)廠家金融的車(chē)貸產(chǎn)品，也可以嘗試申請(qǐng)“10%首付”買(mǎi)車(chē)，門(mén)檻比較低。

具體應(yīng)用還可以提供以下補(bǔ)救措施，包括:

1.提供房產(chǎn)證等詳細(xì)申請(qǐng)材料。

向金融機(jī)構(gòu)說(shuō)明你的信用信息，并提供盡可能多的申請(qǐng)材料，其中最重要的是財(cái)務(wù)證明，包括房產(chǎn)證、車(chē)輛證明、存款證明、股票或其他投資產(chǎn)品證明等。

2.減少配額需求

可能建議提高購(gòu)車(chē)首付比例，降低貸款比例和額度。如果信用信息不好，降低額度需求是上策。

3.提供擔(dān)保或抵押

對(duì)于車(chē)貸等業(yè)務(wù)，如果個(gè)人信譽(yù)難以令人信服，不妨提供擔(dān)保或抵押，相對(duì)更容易申請(qǐng)，金額也更有保障。

最后，各位財(cái)經(jīng)編輯普及一些維護(hù)個(gè)人信用信息的常識(shí):

1.盡快告別“白戶”。

有意識(shí)地積累自己的信用記錄，為將來(lái)的抵押貸款和汽車(chē)貸款申請(qǐng)做準(zhǔn)備。最簡(jiǎn)單的方法是申請(qǐng)信用卡日常使用，注意事項(xiàng)是避免逾期還款，可以綁定自動(dòng)還款功能。車(chē)主可以在的“我-我的錢(qián)包-車(chē)主信用卡”中申請(qǐng)聯(lián)名卡。

2.避免經(jīng)常檢查信用信息。

雖然查詢信用信息很方便，但盡量避免頻繁查詢，因?yàn)椴樵冃庞眯畔⒌膭?dòng)作也會(huì)體現(xiàn)在信用報(bào)告中。頻繁的查詢會(huì)讓銀行認(rèn)為你缺錢(qián)，相應(yīng)的，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更高。

3.從未過(guò)期。

不管是房貸、車(chē)貸、消費(fèi)貸還是信用卡，只要你用了，就一定要按時(shí)還款，避免因?yàn)橛馄诙霈F(xiàn)不良信用記錄。

4.避免為他人或企業(yè)擔(dān)保。

為他人或企業(yè)擔(dān)保也會(huì)獲得信用信息，很多時(shí)候是負(fù)面影響，盡量避免。

5.別忘了按時(shí)支付生活費(fèi)。

這些生活細(xì)節(jié)也會(huì)體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，比如電信違約、稅務(wù)違約等。，這些都與個(gè)人信用有關(guān)，應(yīng)該認(rèn)真對(duì)待。

這就是本文的內(nèi)容。近期有貸款買(mǎi)車(chē)計(jì)劃的朋友不妨先查看一下自己的信用報(bào)告，以便盡快發(fā)現(xiàn)異常并及時(shí)處理。已經(jīng)名下有車(chē)貸的朋友，請(qǐng)做好貸后管理，及時(shí)還款，避免車(chē)貸逾期。

1首付輕松買(mǎi)新車(chē)