2022車險(xiǎn)收費(fèi)明細(xì)表

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間的通知》號(hào)文（以下簡(jiǎn)稱《通知》號(hào)文），進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司定價(jià)自由度，明確各地因地制宜施策。

在接受采訪的業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，理論上車險(xiǎn)保費(fèi)最多可以降23%，但企業(yè)不會(huì)盲目降價(jià)。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，《通知》擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司對(duì)車險(xiǎn)定價(jià)的自主限制，原有自主定價(jià)系數(shù)兩端的業(yè)務(wù)或?qū)⒂邪l(fā)展機(jī)會(huì)。

理論上，車險(xiǎn)保費(fèi)最多可降低23%。

較大的保險(xiǎn)公司可能更有可能降價(jià)。

《通知》 第一部分主要明確商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍由擴(kuò)大至。

據(jù)公安部最新統(tǒng)計(jì)，截至2022年9月末，我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量已達(dá)4.12億輛。中國(guó)有汽車駕駛?cè)?.99億人，其中汽車駕駛?cè)?.61億人。

東吳證券非銀金融行業(yè)分析師葛宇祥認(rèn)為，本次調(diào)整將使車險(xiǎn)定價(jià)更加精細(xì)化，駕駛習(xí)慣良好的“好車主”保費(fèi)將降低，“高危車主”保費(fèi)將進(jìn)一步降低。面臨向上的壓力。

根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式（商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)非傳染性疾病系數(shù)自主定價(jià)系數(shù)），理論上調(diào)整后的車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格最高可下調(diào)23%，最高下調(diào)11%。

作為計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)的系數(shù)之一，獨(dú)立定價(jià)系數(shù)越高，車險(xiǎn)保費(fèi)越高。目前，自主定價(jià)系數(shù)的影響因素包括駕駛員的駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣和駕駛經(jīng)驗(yàn)。

NCD系數(shù)是指非賠優(yōu)待遇系數(shù)，即NCD系數(shù)根據(jù)被保險(xiǎn)人的連續(xù)保險(xiǎn)年限和事故次數(shù)來(lái)確定，從而影響車輛保險(xiǎn)費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司會(huì)降價(jià)嗎？中新經(jīng)緯聯(lián)系多家財(cái)險(xiǎn)公司了解到，由于《通知》的發(fā)行，各公司尚未制定完整的相關(guān)政策，不便作出具體回應(yīng)。

業(yè)內(nèi)專家告訴中新經(jīng)緯，《通知》發(fā)行后，保險(xiǎn)公司可能會(huì)根據(jù)自身綜合情況進(jìn)行降價(jià)。受車險(xiǎn)綜合改革等因素影響，中小財(cái)險(xiǎn)公司綜合占比仍處于較高水平，降價(jià)可能性將低于大型財(cái)險(xiǎn)公司。目前，車主的事故數(shù)據(jù)是聯(lián)網(wǎng)的，但由于各個(gè)公司的定價(jià)策略不同，同一車主的同一輛車的保費(fèi)會(huì)有所不同。大型保險(xiǎn)公司由于承保量大，會(huì)在一定程度上分擔(dān)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。因此，一些高危車輛由大型保險(xiǎn)公司投保，其車險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)于中小公司來(lái)說(shuō)并不算高。

通知可能對(duì)定價(jià)更精細(xì)的公司更有利。

業(yè)務(wù)或存款發(fā)展機(jī)會(huì)卡在原有獨(dú)立定價(jià)系數(shù)兩端

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直是大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的重要業(yè)務(wù)板塊。《通知》對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司有什么影響？

高級(jí)精算師徐告訴中新經(jīng)緯，總體而言，商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)調(diào)整《通知》更有利于定價(jià)更精細(xì)化的公司。一般來(lái)說(shuō)，公司規(guī)模越大，其定價(jià)能力越好，在定價(jià)方面的精算實(shí)力和研究實(shí)力也越強(qiáng)，具有規(guī)模效應(yīng)。

業(yè)內(nèi)專家指出，除了大公司，車企代工旗下的車險(xiǎn)公司也可能從這一通知中獲益。與中小財(cái)險(xiǎn)公司相比，此類公司在數(shù)據(jù)和銷售渠道上具有較大優(yōu)勢(shì)。但如何將優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為運(yùn)營(yíng)和定價(jià)，將考驗(yàn)公司的整體運(yùn)營(yíng)能力。

對(duì)于《通知》對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響，徐表示，商業(yè)車險(xiǎn)獨(dú)立定價(jià)系數(shù)調(diào)整后，對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的兩類業(yè)務(wù)影響較大。一是原獨(dú)立定價(jià)系數(shù)為0.65的業(yè)務(wù)，二是原獨(dú)立定價(jià)系數(shù)為1.35的業(yè)務(wù)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)良好、駕駛行為良好的車輛，保險(xiǎn)公司可以降低其定價(jià)系數(shù)，增強(qiáng)客戶粘性。對(duì)于商用車等高風(fēng)險(xiǎn)車輛，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)提高自身定價(jià)系數(shù)來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)，為其提供承保機(jī)會(huì)。

中新經(jīng)緯了解到，此前，對(duì)于摩托車、農(nóng)用車、作業(yè)車、貨車、皮卡等高危車輛，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)往往會(huì)附加各種苛刻的條件和復(fù)雜的程序。例如，保險(xiǎn)公司在計(jì)算摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，需要根據(jù)摩托車型號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)排量，加上車船稅，計(jì)算出實(shí)際保費(fèi)。

許認(rèn)為，綜合來(lái)看，公司能否通過(guò)自主定價(jià)系數(shù)的調(diào)整實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破，還需進(jìn)一步觀察。

來(lái)源： 中新經(jīng)緯