普華永道：我國汽車金融相關政策分析

　　【太平洋汽車網 行業頻道】2012年，我國用汽車金融方式銷售的汽車占整個汽車銷量的比例不足20%。這與我國傳統的對借貸消費的觀念有關。隨著這個觀念的改變，汽車金融的需求會不斷增長。

　　目前汽車金融以商業銀行為主，但其風險控制成本較高

　　在國外，提供汽車金融服務的主要機構是汽車金融公司，商業銀行的汽車金融業務基本上處于增長較慢或者收縮的階段。

　　在中國，汽車金融公司的發展還比較慢，目前仍以商業銀行為主。銀行有資金和客戶資源方面的優勢，但是，銀行對于汽車業不一定有非常專業的了解和認識，所以在風險控制方面(特別是怎么評估個人金融服務的風險)，成本就比較高。而且，它們與汽車產業和汽車制造商的利益關系不是那么的牢固，關心的是利息差。這些問題在汽車市場比較好的時候，不一定會反應出來，但是在不景氣的時候，銀行方面可能采取一些措施，比如收縮銀根去規避風險。另外，其申請手續較為復雜也是一個問題。

　　未來汽車金融公司將在汽車金融中起重要作用

　　汽車金融市場還需要時間去培育，不過其未來發展前景應該非常好。一方面我們預期會有更多政策鼓勵這個行業的發展，放松一些限制，另一方面，我們也可以看到很多汽車金融公司也在積極布點(包括在二線城市)，不斷擴展這個市場。

　　汽車金融公司擅長處理跟生產商、經銷商和消費者的關系，以及相應的風險評估。如果他們能解決融資方面的問題，并充分利用他們對汽車行業的專業知識，應該有很大的潛力可以進一步發展。

　　未來汽車金融服務中，我們預計汽車金融公司應該會占據比較重要的地位。

　　政策對外資金融公司的限制或應逐漸放松

　　目前我國的政策對外資的金融公司會有一些經營范圍和資金方面的限制，這方面我們是希望逐步放松限制。外資金融公司比國內公司有更多的經驗。如果我們希望發展和培育這個市場，可能需要采取一些放松限制的措施，通過各類金融公司的發展帶動行業發展，同時也促使本土企業在人才的培養、市場的培育、專業技術的開發等方面有全面的提升。

　　營改增利好汽車金融業

　　從去年開始“營改增”改革在我國一些地區實施，本來繳納營業稅的現在繳納增值稅。營改增改革后允許試點服務企業抵扣相應的增值稅進項稅,同時有一些過渡性政策可以使企業的稅務成本有所降低。營改增的試點將于2013年8月1日起在全國范圍內全面展開，未來兩三年內可能進一步擴展到全國金融行業。這對汽車金融業的發展也會有重大影響。

　　利率和手續是贏得汽車金融消費者的關鍵

　　消費者在選擇汽車金融服務時最關心的問題是利率高低和申請手續的簡便程度。要吸引消費者，就得在這兩方面提供更好的服務，尤其是利率這個決定性因素。

　　相對商業銀行，汽車金融公司在評估和申請手續方面相對更為簡便。利率方面則要視各家公司的成本情況而定。

　　(文/普華永道)