現(xiàn)象：保險公司向車貸履約險亮黃牌汽車消費貸款無疑是當前我國消費信貸領(lǐng)域一大亮點。但是與其飛速發(fā)展相悖的是，保險公司的車貸履約險卻呈大幅縮水之勢。平安財險南京分公司暫停了車貸履約險。占據(jù)八成車貸履約險市場的中國人民保險公司在不到一年的時間里，業(yè)務(wù)量整體收縮近80％。
據(jù)一位知情人士透露，“長期以來，南京公司的車貸履約險一直處于虧損狀態(tài)，總公司依據(jù)市場情況采取了收縮業(yè)務(wù)的政策。即使是在北京這個汽車消費信貸最火爆的地區(qū)，承保車輛也幾乎為零。”
向車貸履約險亮黃牌的不是平安一家公司，中國人民保險公司車險部總經(jīng)理賈海茂告訴記者：“很多保險公司在一些城市停辦了車貸履約險，有的是對營運車停辦，大部分則采用全面停辦。”而這家占據(jù)車貸履約險市場80％份額的公司也從去年10月開始收縮此項業(yè)務(wù)。在北京地區(qū)，去年8月，該公司承保車貸履約險的車輛為1861輛；當年10月，業(yè)務(wù)開始大幅收縮，當月投保車輛減至855輛；而到今年5月份，投保車輛僅為382輛。不到一年的時間里，業(yè)務(wù)量整體收縮近80％。
原因：車貸履約險就像一塊雞肋
而汽車消費信貸僅今年一季度就新增貸款200億元，比去年同期多增113億元。與車貸總量的飛速上升相比，車貸履約險的收縮讓人感到意外。
“投入高、風(fēng)險大，如今的車貸履約險就像一塊雞肋。”某保險公司有關(guān)負責(zé)人作出了形象的解釋。
賈海茂說：“銀行、保險、汽車經(jīng)銷商之間盲目競爭，車貸門檻越降越低。零首付、免擔(dān)保……風(fēng)險所涉及的各方放松了必要的風(fēng)險控制手段。廠家希望借信貸刺激消費，銀行則把風(fēng)險都轉(zhuǎn)給了保險公司。而在國內(nèi)信用程度差、征信體系不健全的情況下，保險公司的預(yù)測粗糙，注定了巨大的風(fēng)險隱患。”
汽車與社會發(fā)展咨詢研究中心主任、國家重點課題組專家周立群指出，“目前，保險公司的車貸違約率極高，差不多是收100元賠1000元。損失的部分就用車險收入來補”。而車險市場化后，車險利潤明顯縮水，保險公司用于回旋的資金余地減少。
癥結(jié)：車貸市場攀升的信用風(fēng)險
對于保險公司的業(yè)務(wù)收縮，周立群認為“這是完全符合商業(yè)機構(gòu)利益的行為，對于市場化的企業(yè)，賠本的買賣就不應(yīng)該干”。
但車貸市場攀升的信用風(fēng)險，不會由于保險公司的退出而不再存在。如果不盡快加以解決，最終仍得由銀行買單。對此，業(yè)內(nèi)正熱切地盼望著《個人汽車消費貸款管理辦法》和《汽車金融服務(wù)機構(gòu)管理辦法》兩套政策的出臺。
