私車貸款30%難收回 專家建議緊縮汽車信貸政策
[2003-07-05 10:50:16]
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民生銀行研究表明，桑塔納和捷達車貸款者還款率較低
有資料顯示，截至去年底，我國個人汽車信貸余額達945億多元，且正以兩三位數的速度迅猛增長。而近來新增的私家車中，有近1/3都是貸款購車。車貸正在成為國內各商業銀行消費信貸領域最為紅火的業務之一。
然而，同樣面對著這樣一塊巨大而豐厚的市場蛋糕，眾多保險公司卻知難而退，不但在汽車信貸保險業務上大幅萎縮，甚至偃旗息鼓黯然淡出。
事件：深圳停辦汽車信貸保險
7月1日,深圳某產險公司暫停了汽車信貸保險業務的消息引起了當地消費者的嘩然。而隨后一些保險公司紛紛表示,由于風險太高,其實這一業務在很多地區都已經停辦了,或者需要保險公司對貸款人進行非常謹慎的審核才能辦理。
那么,北京的車貸市場如何呢？在記者隨后的采訪中發現,有著六家產險公司的北京,還在開展車貸險業務的只有區區一兩家保險公司。而在這一市場上占大頭的中國人保北京分公司今年前5個月的車貸保證險業務同比下降了90%。平安產險、太平洋產險、華泰財險干脆放棄不做了。
“這不是一塊好業務,風險太大,市場太亂。”一家保險公司車險部負責人表示,“在目前的汽車信貸業務中,至少有30%的借貸人逾期還貸。”
車貸市場的風險真的如此之大嗎？日前,有媒體報道說有關部門正在對這一市場進行調查,可能將對車貸市場過熱的現象進行“降溫”。也有消息透露,監管部門醞釀已久的《個人汽車消費貸款管理辦法》和《汽車金融服務機構管理辦法》近期有望出臺,這兩條政策將對目前的汽車信貸市場進行進一步規范。那么這些即將出臺的政策、措施,對于普通貸款購車的消費者又將產生怎樣的影響呢？
追蹤一：汽車貸款為何還款難
幾年前,一起巨額的惡意騙保事件曾經震驚京城保險業。當時,一家汽車經銷商從汽車廠家購進1.5萬輛車,在交付了少量首付款，并在保險公司投保超過一億元的信貸保險后,低價拋售全部車輛而后攜款潛逃。
直至今日,提起當年那場巨大的騙保事件依然心有余悸的平安產險北京分公司車險部負責人表示,這樣的騙保案件在目前的車貸市場依然存在,而風險很難防范。所以,盡管總公司通知七八月份才停止北京市場的車貸險業務,但是實際上這個業務在北京基本上早已處于業務量極少的半停滯狀態。在車貸保險市場占據80%份額的中國人保自去年起這一業務就大幅萎縮。其北京分公司今年1至5月份的車輛貸款保證保險承保車輛為1803臺,保費784萬元,同比下降了90%。
“由于目前國內的個人和企業金融信用體系沒有建立起來,而且汽車不同于房產等建筑物,其易于隱匿和移動,所以道德風險非常難以控制。”人保北分車險處處長谷偉表示。除了惡意騙保外,還有一些難以規避的系統風險。由于目前車價下降幅度和速度太快,比如一輛14萬元的車,如果是零首付或者只首付10%,兩年后車價可能會跌到比貸款額還低的程度。這就造成一些人干脆不還款,到時把車抵給銀行。此外,一些經商的貸款人由于生意上的原因不能按期還貸的情況也不少見。
追蹤二：“零首付”隱含巨大貸款風險
不賺錢的業務選擇不做,這是企業經營的自主商業行為,但保險公司淡出車貸險市場似乎不僅僅是自主選擇的結果。銀行和汽車經銷商不選擇保險公司,是保險公司面臨的又一個無奈。
那么,在銀行汽車信貸業務大幅增長，而為其轉嫁風險的保險公司業務卻日漸收縮時誰取代了保險公司的角色呢？
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