PCauto提醒您：天天有獎送 日日有財神--“看PCauto首頁文章 即點即中贏大獎”活動正在火爆進(jìn)行中，趕快點擊進(jìn)入?yún)⒓樱?/FONT>在保險公司紛紛退出履約保證保險之際，半年前還風(fēng)光無限的汽車消費信貸突然發(fā)現(xiàn)自己站在了十字路口。
在這條由制造商、銷售商、保險公司、銀行、消費者串制而成的汽車消費鏈條上，怎樣的排列組合才是適合我國汽車市場發(fā)展的呢？
傳統(tǒng)模式遇挑戰(zhàn)
近三年，我國車貸市場迅速發(fā)展，四大商業(yè)銀行的汽車消費信貸總額從2001年的358.86億元，迅速上升到2002年的945.44億元，到今年7月，更是達(dá)到了1409.33億的規(guī)模。年年翻番的主要推動力量，是銀行、保險公司和汽車經(jīng)銷商。當(dāng)前車貸的四種主要模式也由這三種力量的不同組合構(gòu)成：銀行＋經(jīng)銷商＋保險公司、銀行＋保險公司、銀行＋經(jīng)銷商和銀行直接面對客戶。
不過，蛋糕做大了，風(fēng)險也跟著膨脹起來，銀行信貸消費的壞帳率不斷提高。5月29日，“升帳”僅1個月的銀監(jiān)會主席劉明康就告誡各銀行：目前對汽車經(jīng)銷代理商的貸款管理偏松的現(xiàn)象要給予警惕和糾正，堅決打擊假個人貸款和假汽車貸款等違法行為。在保險公司退出保證保險之際，銀行不得不花大力氣接過一直由保險公司代勞的風(fēng)險調(diào)查、約束和控制工作。通過調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和更謹(jǐn)慎嚴(yán)格的資信調(diào)查，銀行在逐漸改變過分依賴保險公司的狀況，依然在車貸中占據(jù)壟斷地位。
不過，在汽車這種特殊的消費品面前，銀行就顯得不那么專業(yè)了。與其他消費品不同，汽車產(chǎn)品在售前、售中、售后都需要專業(yè)的金融服務(wù)，諸如產(chǎn)品咨詢、辦理登記手續(xù)、維修保養(yǎng)等等，而這些相關(guān)業(yè)務(wù)并非銀行的強項。相對于整個汽車行業(yè)需要的一攬子金融服務(wù)，銀行更是有點力不從心。在日前舉行的第二屆汽車信貸國際論壇上，中國汽車工業(yè)咨詢發(fā)展公司首席分析師賈新光指出：“在中國現(xiàn)有的金融體制下，企業(yè)的金融業(yè)務(wù)完全仰賴銀行，而銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)同企業(yè)的戰(zhàn)略很難合拍，比如有時候銀行在一個城市提供面向產(chǎn)業(yè)的短期貸款，全部用于汽車工業(yè)都不夠塞牙縫的，因此只好發(fā)給其他行業(yè)，所以中國汽車工業(yè)長期制約于資金短缺，但是又很難通過自己擁有金融機構(gòu)來籌集資金，這是今后發(fā)展汽車大集團(tuán)必須解決的一個問題。”
新空間造就新機構(gòu)
銀行醞釀?wù){(diào)整，保險公司欲走還留，一些新生力量卻堅決地沖進(jìn)了車貸市場。
專業(yè)信貸服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)了。經(jīng)過長時間的經(jīng)營，這些公司積累了豐富的客戶資料，可以根據(jù)客戶的具體情況對其作出評級，實行不同的按揭政策，以防范車貸風(fēng)險，在北京、浙江、河南等地，這些信貸服務(wù)機構(gòu)已經(jīng)取得了不錯的業(yè)績。不過，由于這些“專業(yè)信貸服務(wù)機構(gòu)”本身就是汽車經(jīng)銷商，依然無法解決不斷增長的業(yè)務(wù)量和有限的資金與規(guī)模之間的矛盾。
