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　　當然，準許外資汽車金融公司進入中國市場的必然結果，肯定是“鯰魚效應”，對起步較晚、體制不完善的中國車貸市場，是一場意義深遠的體制變革和市場規范的改革過程。

　　工行有關負責人告訴記者，外資汽車金融公司具有專業化優勢，其在很多發展中國家積累了成功的實踐經驗，在全球范圍擁有強大的資金實力和良好的市場信譽。汽車信貸市場在引入新的競爭之后，無論是銀行還是汽車金融公司，為占領市場，肯定都會想方設法推出各種優惠措施，提高服務水平。中資銀行應該建立具有競爭力的金融產品與優質的金融服務來開發市場，同時該領域的開發，也為銀行交叉銷售其他金融產品提供機會。因此，中資銀行可以通過轉變單一業務模式，比如消費者在中資銀行汽車貸款，銀行可以給消費者信用卡、住房貸款利率的優惠，用龐大的金融體系贏得競爭。

　　“而外資汽車金融公司和中資銀行在競爭同時，更可能發展成合作伙伴，前者通過與國內商業銀行合作，充分發揮專業優勢，市場的細分將是大勢所趨。”

　　中資車貸急盼改制

　　在“不言放棄”身后，商業銀行其實有難以掩飾的擔憂：汽車金融業對中資銀行來說是綜合業務平臺上的單一業務，而對外資金融機構來說是單一業務平臺上的單一業務

　　在和上海多家商業銀行消費信貸部門負責人的接觸中，記者發現，對此前外界把“汽車消費信貸”等同于“汽車金融”的說法，這些車貸專家頗不以為然。

　　“真正意義上的汽車金融產業，實則是一手牽三方，廠家、商家和消費者。而且保證生產資金、流通資金、消費資金的順暢運轉。實現汽車工業集團的戰略意圖，以及擴大汽車市場規模，促進汽車的生產、流通和消費發展。也正因為此，國外的汽車金融機構能夠提供種類繁多的金融產品。”

　　最直接的差異就體現在經營目的不同：汽車金融公司是為提高整個汽車制造商的贏利和總公司的股東利益。說具體點，是通過汽車制造商龐大的客戶基礎，來創造巨額利潤，使整個汽車生產和銷售流程更為靈活，并有效降低風險。同時，擴展到其他金融和保險服務。而對中資銀行來說，利息收入是開展車貸業務的惟一利潤來源和主要經營目的，商業銀行車貸業務只能依靠貸款獲取利差，而汽車金融公司則可能實施變相零利率或超低利率，比如其母公司提供優惠車價，汽車金融公司雖然表面上收取借款人的利息，但實際上卻是變相的零利率或超低利率。