本刊于5月21日首發(fā)《律師叫板保監(jiān)會 稱交強(qiáng)險涉嫌400億元暴利》一文后，有關(guān)交強(qiáng)險暴利的爭論就一直熱度不減。6月28日，保監(jiān)會會同公安部制定的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費率浮動暫行辦法》，經(jīng)公開征求意見后正式出臺，再次將這個話題引至輿論的“風(fēng)暴中心”。
盡管保監(jiān)會在其6月15日召開的新聞座談會上否認(rèn)了交強(qiáng)險暴利說，但近日本刊卻接到知情人爆料稱，在黑龍江省佳木斯市，車主購買交強(qiáng)險最高可“享受”5折的優(yōu)惠。曾質(zhì)疑過交強(qiáng)險問題的北京德潤律師事務(wù)所劉家輝律師認(rèn)為，交強(qiáng)險五折“賤賣”表明交強(qiáng)險存在暴利已無需質(zhì)疑。
“保險價格一天一個樣”
6月26日，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者趕赴佳木斯。次日上午，在知情人的幫助下，記者得以陪同正要購買交強(qiáng)險的李先生一起到中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司佳木斯分公司農(nóng)墾營銷服務(wù)部辦理手續(xù)。
李先生投保的是一輛松花江牌面包車，按照保監(jiān)會公布的交強(qiáng)險費率，他應(yīng)該交納1100元，不過保險公司的業(yè)務(wù)員卻對李先生說：“現(xiàn)在我們公司為客戶提供優(yōu)惠價，小車(轎車)打6折，大車(大型客車和貨車)打5折。”這位業(yè)務(wù)員還“責(zé)怪”李先生，“你昨天咋不來，昨天來小車能打5折，昨天我們做保單一直到晚上10點多。但是，今天小車只能打6折了，你要是再晚來兩天，可能只能打7折了！”
李先生詢問：“為什么就隔了一晚上，保險費就由5折變?yōu)?折了？”業(yè)務(wù)員回答：“交強(qiáng)險我們一般是打6.5折，最近為了完成任務(wù)，與其他保險公司競爭，才打出這么低的折扣。現(xiàn)在我們的保單任務(wù)已經(jīng)完成，折扣當(dāng)然降低了！”
旁邊一位正在購買交強(qiáng)險的車主也證明說：“是啊，6月初我續(xù)保時還是按6.5折的價錢買的。現(xiàn)在保險市場的價格沒有準(zhǔn)，一天一個樣。聽說去年辦交強(qiáng)險的時候，最高還打到了4折。朋友告訴我現(xiàn)在大車可以打5折，我正好買了新車，就趕緊來上保險。”
李先生擔(dān)心如果按照60%交款，將來發(fā)生事故理賠時，自己會得不到應(yīng)有的足額賠款。該業(yè)務(wù)員回答說：“這個你放心，理賠和交100%的完全一樣。”
隨后，李先生與業(yè)務(wù)員簽訂了合同，交款時李先生只交納了660元，而保險合同和保險發(fā)票顯示的都是1100元。
記者在隨后對佳木斯市其它幾家保險公司的暗訪中發(fā)現(xiàn)，類似的打折比比皆是。如中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司佳木斯分公司東風(fēng)營銷服務(wù)部現(xiàn)在打9折，前一段時間可以打6折；都邦保險公司則表示最高只能打到7折。
一位佳木斯的車主告訴記者，因為各保險公司為了爭奪市場，競相削價，不但本地車主投保，外地車主也趕來投保，以享受優(yōu)惠。“說交強(qiáng)險沒有暴利誰信呀？打4折5折，保險公司不賺錢他能賠錢賣嗎？”
保險公司為何鋌而走險
保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險管理的通知》第三條第五項明確規(guī)定，保險公司經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行全國統(tǒng)一的條款和費率方案。嚴(yán)禁擅自變更保險條款；嚴(yán)禁擅自提高或降低保險費。在交強(qiáng)險費率浮動辦法實施前，嚴(yán)禁浮動交強(qiáng)險保險費。那么，佳木斯的保險公司為何敢于冒著違規(guī)風(fēng)險打折銷售交強(qiáng)險呢？
“這些都是業(yè)務(wù)員的個人行為，公司是按照發(fā)票上的金額入帳的。不管業(yè)務(wù)員打幾折，中間的差額都由業(yè)務(wù)員個人墊付。”對于打折問題，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司佳木斯分公司綜合部某經(jīng)理對記者如此解釋。但該公司一位業(yè)務(wù)員卻稱，“我們給客戶優(yōu)惠打折從來沒有墊款。”
記者隨后又致電黑龍江省保監(jiān)局，該局信訪投訴辦公室一位工作人員對記者說：“我們現(xiàn)在已經(jīng)接到相關(guān)舉報，目前正在進(jìn)行查處。”他還表示，交強(qiáng)險是法定強(qiáng)制險種，任何擅自降低保險費的行為都是違法的。
劉家輝律師認(rèn)為，根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，投保人獲得的最大折扣只能是保費的4%，這個4%本是保險代理人員的獎金，只有它可以讓利給消費者。
但現(xiàn)實中，保險公司卻可以打五折“賤賣”交強(qiáng)險，其余46%的折扣從哪里來？
“保險行業(yè)通常的管理費用是25%，再加上4%的手續(xù)費，這29%是無需用于理賠的，但其余71%的保費收入應(yīng)當(dāng)用來理賠。如果現(xiàn)在可以打?qū)φ垆N售，可以推測這其中46%的折扣只能從71%的保費收入中提取。”劉家輝說，“保險公司絕不會做虧本生意，對于交強(qiáng)險究竟需要收多少錢賠多少錢他們最清楚。交強(qiáng)險能打?qū)φ圪u，是否有暴利已無需再進(jìn)行質(zhì)疑。”
打折，對于消費者來說無疑是件好事，不僅可以享受低廉的價格，還可以選擇服務(wù)水平高的保險公司。不過，目前這樣的違規(guī)打折，只會造成全國車主之間隱性的保費不公平。“我認(rèn)為交強(qiáng)險倒不如破除行政價格壟斷，除純損失率外，保費定價可以嘗試市場競爭，因為在市場競爭的條件下完全可以實現(xiàn)價格公平，服務(wù)公道。”劉家輝說。
