當下，房地產(chǎn)已被央行列為需要嚴控的"過熱行業(yè)"，引發(fā)了部分銀行對個人房貸的收緊。可以說，銀行信貸的走向，已經(jīng)能體味出宏觀政策調(diào)控的風向，而在產(chǎn)品"創(chuàng)新"的金融領(lǐng)域，關(guān)于銀行個人信貸的任何新的、舊的跡象都是值得關(guān)注的。雖然，早已明令了車貸嚴禁"零首付"，但是市場仍不斷出現(xiàn)"衍生服務(wù)"。
買車“零首付”再次成為上海汽車銷售商們招攬顧客的有力招數(shù)。在有關(guān)部門出臺政策嚴禁“零首付”后，時隔兩個月左右，上海多家汽車銷售公司又相繼推出了“零首付”買車業(yè)務(wù)，與過去“高貸”的手法不同，時下流行的買車“零首付”大多采取了房產(chǎn)抵押貸款的方式。
奇瑞汽車的一家銷售商表示能夠提供“零首付”按揭是公司的一項優(yōu)勢，該公司工作人員向記者透露，去年流行的“零首付”業(yè)務(wù)是將保險、車輛購置稅、車牌等打進車價，按這個抬高價格算首付，由于銀行已經(jīng)禁止這種變通做法，汽銷公司可以尋求新的“零首付”操作方式，其中最為普遍的方式就是將消費者的房產(chǎn)抵押給銀行，借出買車所需的所有費用，然后還房貸。
在車貸“零首付”被嚴查后，擔保公司迎合市場需求也辦起了“零首付”的業(yè)務(wù)。上海另一汽銷商表示，通過房貸來買車不夠方便，更好的方式是通過擔保公司獲得“零首付”，條件是通過擔保公司的資質(zhì)考察并且交納一筆擔保費。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，在“零首付”的表面文章之下，復雜的手續(xù)成為不少中小車商盈利的捷徑，按照業(yè)內(nèi)的規(guī)矩，辦一筆房貸買車的費用從幾千元到一、兩萬元，而擔保買車也要一、兩萬元的手續(xù)費。據(jù)汽銷商計算，以買9萬元的GOL并上上海牌照為例，通過擔保貸款的方式支付所有費用，5年貸款總額為18.3萬元，首付為117元，這筆購車費用比正常買車高出至少20%。
“‘零首付’貸款常常成為一些中小車商套進消費者的手段，其后為此支付的額外費用往往與首付相當。”一家股份制商業(yè)銀行相關(guān)人士表示，目前抵押貸款的利率為5.76%(5年以上)和5.58%(3到5年)，這個比例和車貸利率相同。
但是，如果通過抵押貸款的方式來做車貸，申請人還需要自己額外支付近3000元的服務(wù)費用。這些費用包括800元評估費用(一次性支付)以及每年約2000元的抵押物品保險費用。有銀行的精算師認為，這筆費用累加起來還不如直接申請車貸和辦理車險。
更嚴重的是，一旦發(fā)生還不了款的情況，那么消費者在銀行抵押的物品(住房)就很可能會面臨被銀行接管的尷尬處境。
“零首付”復萌 "衍生服務(wù)"花樣翻新
[2004-11-08 17:38:23] 太平洋汽車網(wǎng)
林勁榆 陳澍
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