張先生來電：我是醫生，我愛人是老師，我們剛在余杭買了一套排屋。我現在看中一款風度2.0L，車價大致在30萬，我想按揭買車，聽說銀行有很多限制，不知道我這樣的情況能不能貸款，具體應該怎么做？
車市記者打探：個人汽車貸款(按揭)是指借款人在銀行指定或認可的經銷商處購車，并以所購車輛作為抵押，同時提供其他擔保措施而獲得銀行貸款，用以支付購車款項的一種借貸行為。
購車貸款有門檻
據杭州市某商業銀行個人業務部有關負責人介紹，杭州的汽車貸款始于2000年，當時主要以杭州市農業銀行為主。因貸款逾期率較低，各大銀行也紛紛介入車貸市場，至2002年下半年，個人汽車信貸進入巔峰，各家銀行為了搶占市場份額，紛紛壓低首付款比例和貸款條件，由此出現了許多車貸風險，車貸逾期率也隨之增加。2003年下半年，各保險公司相繼淡出車貸市場，保險公司車貸信用險開始轉為由車商提供擔保。
由于保險公司退出車貸市場及車貸逾期率高，為了有效控制車貸風險，各家銀行分別推出提高首付款比例和縮短貸款期限等措施，以此提高汽車貸款的門檻，并對借款人的戶籍區域、年齡、婚姻狀況、工作穩定程度、工作單位、家庭收入等條件進行了限制。
首先，貸款對象圈定在以本市市區(含蕭山、余杭及富陽)為主住所地的自然人。
其次，一般借款申請人必須有固定職業和可預見的還款來源，優先考慮公務員、醫生、律師、教師、金融系統正式員工，電子、電信通訊、石油等國家壟斷企業的正式員工，公司企業的中層干部、大型專業市場個體戶、個體工商戶(自營、經營兩年以上，經營情況良好)等。
首付款有國產車和進口車之分
像按揭購房一樣，向銀行貸款購車也要付一筆首付款，其標準因國產車和進口車而異。
其中，國產車首付款最低下限為凈車價的30%，貸款期限最長不超過3年；貸款利率以人民銀行3年期貸款的基準利率為準，并可根據市場情況上浮10%。
進口車首付款最低下限為凈車價的40%，貸款期限最長不超過3年；貸款利率以人民銀行3年期貸款的基準利率為準，并可根據市場情況上浮10%。
值得一提的是，銀行原則上只對8萬元以上的私家車放貸，以此降低信貸風險。
兩種車貸任你選
個人汽車貸款分直客式和間客式兩種。直客式貸款是購車者和車商談好價，簽訂購車協議后，直接向銀行申請貸款，由銀行對借款人進行資信調查和信貸審核，然后再通知借款人將首付款打入銀行，銀行再發放貸款并辦理車保險手續；間客式貸款是銀行選擇擁有品牌代理、有一定市場占有率的車商為主要合作伙伴，購車者可在車商處直接完成購車、貸款、保險等一系列程序。
兩者相比，直客式貸款可節省間接的服務費用(以10萬元的凈車價為例，可省2000元左右)，但手續繁瑣，購車人需在銀行和車商處兩地來回奔波。
張先生可以這樣按揭買車
以張先生的條件，他可以獲得3年期貸款，但須交40%的首付款。
考慮到張先生的經濟壓力，記者認為張先生選擇直客式貸款比較合適，這樣可以省卻由經銷商代辦產生的間接服務費，以減少購車成本。
張先生可以這樣買車：先與車商談好車價，簽訂購車協議，再向銀行提出借款申請。申請時須提供夫妻雙方的有效身份證明、戶口簿、婚姻證明、房屋產權證明和工資收入證明等個人資料。
張先生必須在夫妻到場的情況下，與銀行簽訂貸款合同。交清首付后，銀行將進行逐級審批(一般需要三四個工作日)，再把錢打給車商。
車商拿到錢后同意放車。此后，張先生可自行去車管所辦理上牌手續，也可委托銀行代為辦理。銀行在拿到機動車登記證后，辦理車輛抵押登記手續。
至此，張先生算走完了車輛貸款程序，以后只需每月按時向銀行打一筆按揭款即可。
專家：根據自身情況選擇貸款按揭買車
[2004-11-08 17:38:25] 太平洋汽車網
每日商報
責任編輯:
wangfen
| 本文為太平洋汽車網轉載文章，歡迎各家媒體轉載。轉載時請注明原出處，如果想轉載“太平洋汽車網原創文章”，請點擊鏈接：http://article.pcauto.com.cn |
 |
編輯推薦
- ·廣州車展 PCauto預熱專題[10-21]
- ·2008誰是王牌：8款經濟型車場地PK[10-07]
- ·非轎車不可? 6款平民全能MPV推薦[11-12]
- ·奔馳新B200明年入華 預售29-32萬[11-13]
- ·相比V6也不遜色 試駕新奧迪A4 2.0T[11-13]
- ·增配降價 雷克薩斯09款IS售折合23萬[11-13]
相關文章
- ·融資先行車貸跟進 通用成為汽車金融先行者[11-08]
- ·淺談當前汽車消費信貸觀念四大誤區[11-08]
- ·門檻提高手續變雜 車貸新辦法無利市場復蘇[11-08]
- ·準生不等于順產 汽車金融公司能走多遠[11-08]
- ·首家汽車金融公司昨開業成交第一筆生意[11-08]
- ·車貸最低首付分3種 車貸新規十一起施行[11-08]
|
|||||
|
|
|
||||||
|
||||||
|
||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
||||||