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　　但是，國(guó)家至今沒(méi)有出臺(tái)“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”保險(xiǎn)內(nèi)容和賠付辦法的規(guī)定。目前只能以強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)公司“商業(yè)三者險(xiǎn)”的形式，來(lái)暫時(shí)起到“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”的作用，兩者并不是一回事。

　　“商業(yè)三者險(xiǎn)”即商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額、保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。

　　“新交法所規(guī)定的‘強(qiáng)制三者險(xiǎn)’，其賠償范圍比‘商業(yè)三者險(xiǎn)’要廣得多。”杭州一家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人出示了一張兩者的責(zé)任對(duì)照表。

　　兩者最大的區(qū)別在于：“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”處于賠付最前沿，但凡發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，即便是投保人無(wú)責(zé)，保險(xiǎn)公司都要先行賠付，超過(guò)限額部分再由相關(guān)人員承擔(dān)；而“商業(yè)三者險(xiǎn)”則是“有責(zé)賠付”，只在投保人有責(zé)任時(shí)才賠付。

　　駕駛員遭遇理賠難

　　杭州一家知名保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部業(yè)務(wù)員說(shuō)，今年“五一”前后，公司都只有一種“三者險(xiǎn)”，即“商業(yè)三者險(xiǎn)”，其賠付方式也依舊是按責(zé)賠付。她很肯定地說(shuō)：保險(xiǎn)公司不可能“無(wú)責(zé)賠付”。其他保險(xiǎn)公司也都是“有責(zé)賠付”。如果保險(xiǎn)公司不執(zhí)行新交法的“無(wú)責(zé)賠付”，那么在新交法下，投保人的利益自然得不到合理保障，駕駛?cè)说馁r付風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。

　　新交法實(shí)施后，駕駛?cè)似毡槊媾R理賠難。四個(gè)多月來(lái)，機(jī)動(dòng)車沒(méi)有責(zé)任而依據(jù)新交法規(guī)定應(yīng)由“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”賠付的情況已出現(xiàn)不少，理賠的單子卻壓在保險(xiǎn)公司里無(wú)法兌現(xiàn)。

　　因此，一些專業(yè)人士擔(dān)心，機(jī)動(dòng)車駕駛員在肇事后逃逸的現(xiàn)象可能會(huì)因此增多。“個(gè)體機(jī)動(dòng)車駕駛員闖禍后，考慮到保險(xiǎn)公司只能部分賠付，那么他就可能會(huì)選擇逃逸，以逃避因此造成的巨額負(fù)擔(dān)。”

　　一位有著20多年駕齡的私家車主說(shuō)：“這么高的賠償金，如果保險(xiǎn)公司不承擔(dān)大部分，我就是傾家蕩產(chǎn)也還不起。”

　　投保20萬(wàn)以上較穩(wěn)妥

　　面對(duì)此類賠付難題，惟一的辦法就是增加第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額。最近，一些原先保額較低的車主，已經(jīng)紛紛將保額提高到20萬(wàn)元以上。

　　根據(jù)新交法的規(guī)定，賠償標(biāo)準(zhǔn)分醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用和死亡賠償?shù)取Ｙr償金額按照人均年可支配收入的20倍來(lái)計(jì)算，同時(shí)還要支付搶救死者生前的治療費(fèi)、喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及親友誤工損失等其他合理費(fèi)用。

　　由于城市居民的人均年可支配收入高于農(nóng)村，因此，城市居民的死亡賠償金額一般要高于農(nóng)村居民，大城市的賠償金額要比中、小城市高。在全國(guó)，深圳的賠償金額最高，達(dá)到478118.4元，加上其他費(fèi)用可能超過(guò)60萬(wàn)元；賠償金額最低的是山東的農(nóng)村居民，為21910元。

　　光死亡賠償金一項(xiàng)，按照浙江地區(qū)城鎮(zhèn)居民去年的人均可支配收入約為13180余元，賠償金額將達(dá)到263600元；如果家里有小孩、老人需要生活補(bǔ)償，數(shù)目還要遠(yuǎn)遠(yuǎn)增加；比如，這三筆費(fèi)用以最高額計(jì)算，上海市高達(dá)近百萬(wàn)元。

　　綜合以上因素，浙江的私家車司機(jī)至少要買20-50萬(wàn)元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，才能盡量避免交通事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

　　新聞鏈接

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　機(jī)動(dòng)車車主如果投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生交通事故后，又無(wú)力為傷者提供治療或者善后處理，就由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額分為：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元、100萬(wàn)元以上。被保險(xiǎn)人可以自愿選擇投保。

　　在德國(guó)，機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于法定保險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛不能上路行駛。所有購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛在車前窗都會(huì)貼上一個(gè)醒目的標(biāo)志。