第一、第三年的司機不宜選擇絕對免賠
[2004-11-12 10:08:14] 太平洋汽車網 {文章出處} 王方琪 責任編輯: wangtao
如今，車險市場真能算上多事之秋。不久前，中國人民保險財產股份公司剛剛在車損險費率上做了重大調整，由于其在車險市場60％以上的份額而受到各界極大關注，其對市場的影響當然不容忽視。在這種情況下，投保人該做出什么樣的選擇才更好呢？
一年、三年司機，不宜要500元絕對免賠
人保新車損險條款費率出臺之后，很多人士提出質疑，其中的一個焦點是應不應該推出“500元絕對免賠額”。這里，我們不討論這500元絕對免賠額是不是該推出的問題，我們要做的是，如何根據自己的實際情況分析一下自己要不要這500元的絕對免賠。
機動車駕駛員小張是今年5月份剛拿到的駕駛執照，并在今年8月買了自己的家用轎車。小張根據自己幾個月來的駕駛經驗提出，對于新手，一定要購買“不計免賠額附加險”，也就是說，不要這500元的絕對免賠。小張認為，對于新手來說，因為駕駛技術不熟練，第一年出險的情況比較多。但絕大多數新手駕駛比較謹慎，所以出重大事故的幾率比較小，大多數屬于小剮小蹭，維修的金額一般在200元以上1200元以下。因此，新手開車，還是多花幾個錢，不要這500元絕對免賠更劃算一些。
根據保險公司做的測算，一年駕齡和三年駕齡的司機出現小剮小蹭的幾率要高于其他駕齡的司機。一年駕齡的司機往往是因為技術不過關，三年駕齡的司機則是因為判斷上容易出現誤差。
出險次數增多，考慮選擇別家公司保險
此次人保調整車損險費率之后，加大了對上年度出險次數的考慮，如果駕駛記錄良好，可以考慮繼續在人保上保險，這樣可以得到更多的費率優惠。否則，就要考慮選擇別家保險公司的車險，以便減少一些保費。
有一個案例能說明這個問題。公司職員安先生家里買的捷達車開了5年，連續4年未出險，這次投保車損險、三者險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車上人員責任險和不計免賠率特約險等險種，保費測算結果為：實際投保時，根據新車險條款費率規定，由于安先生的個人安全駕駛記錄等原因，實際只需交保費2157．9元，優惠了1459．8元，優惠比例為40％。
另外一個案例則正好相反。鄭先生花4．8萬元買了一輛吉利轎車，由于駕駛經驗不足，還經常駕車前往路面和交通環境比較復雜的地方，一年間發生了5次事故，有兩次還差點傷人。這次他來投保車損險、三者險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車上人員責任險、不計免賠率險、不計免賠額險等險種，保費測算結果為：實際投保時，鄭先生過去一年發生了多次事故，根據新車險條款和費率的規定，投保時鄭先生實際交納的保費為6289．4元，保費上浮了2806．7元，上浮比例為80％。
因此，在上一年度出險率比較高的情況下，投保人可以選擇其他的保險公司，以便在得到相同保障的情況下，能繳納更少的保費。
一年、三年司機，不宜要500元絕對免賠
人保新車損險條款費率出臺之后，很多人士提出質疑，其中的一個焦點是應不應該推出“500元絕對免賠額”。這里，我們不討論這500元絕對免賠額是不是該推出的問題，我們要做的是，如何根據自己的實際情況分析一下自己要不要這500元的絕對免賠。
機動車駕駛員小張是今年5月份剛拿到的駕駛執照，并在今年8月買了自己的家用轎車。小張根據自己幾個月來的駕駛經驗提出，對于新手，一定要購買“不計免賠額附加險”，也就是說，不要這500元的絕對免賠。小張認為，對于新手來說，因為駕駛技術不熟練，第一年出險的情況比較多。但絕大多數新手駕駛比較謹慎，所以出重大事故的幾率比較小，大多數屬于小剮小蹭，維修的金額一般在200元以上1200元以下。因此，新手開車，還是多花幾個錢，不要這500元絕對免賠更劃算一些。
根據保險公司做的測算，一年駕齡和三年駕齡的司機出現小剮小蹭的幾率要高于其他駕齡的司機。一年駕齡的司機往往是因為技術不過關，三年駕齡的司機則是因為判斷上容易出現誤差。
出險次數增多，考慮選擇別家公司保險
此次人保調整車損險費率之后，加大了對上年度出險次數的考慮，如果駕駛記錄良好，可以考慮繼續在人保上保險，這樣可以得到更多的費率優惠。否則，就要考慮選擇別家保險公司的車險，以便減少一些保費。
有一個案例能說明這個問題。公司職員安先生家里買的捷達車開了5年，連續4年未出險，這次投保車損險、三者險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車上人員責任險和不計免賠率特約險等險種，保費測算結果為：實際投保時，根據新車險條款費率規定，由于安先生的個人安全駕駛記錄等原因，實際只需交保費2157．9元，優惠了1459．8元，優惠比例為40％。
另外一個案例則正好相反。鄭先生花4．8萬元買了一輛吉利轎車，由于駕駛經驗不足，還經常駕車前往路面和交通環境比較復雜的地方，一年間發生了5次事故，有兩次還差點傷人。這次他來投保車損險、三者險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車上人員責任險、不計免賠率險、不計免賠額險等險種，保費測算結果為：實際投保時，鄭先生過去一年發生了多次事故，根據新車險條款和費率的規定，投保時鄭先生實際交納的保費為6289．4元，保費上浮了2806．7元，上浮比例為80％。
因此，在上一年度出險率比較高的情況下，投保人可以選擇其他的保險公司，以便在得到相同保障的情況下，能繳納更少的保費。
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