買車險技巧：花最少的錢 買最全面的保障
[2004-12-06 09:40:10]
太平洋汽車網
熊鷹
責任編輯:
qisuiying
“交通事故中司機無責任也要賠償”、“人保公司車險500元以下免賠”，近期，這兩條消息在國內車輛保險市場上掀起了軒然大波。如何花最少的錢買到保障最全面的汽車保險已經成為有車一族最關心的事情。
投保大公司理賠快
購買車輛保險，首先要選好保險公司，最好考慮規模大、實力強的公司。大保險公司網絡齊全，特別是當承保車輛在外地出險時，大公司既可以委托異地網點代為查勘，也可以通過遠程信息定損，由于減少了現場查勘等待時間，因而理賠較快。
相比之下，小保險公司營業網點少，力量薄弱，其業務主要是通過汽車銷售商和保險中介代理，雖然保單報價可能較低，甚至還會打折，但理賠卻較慢。另外，小公司的賠償條件也可能相對苛刻，比如車輛受損需要修復時，有的小公司會以國產配件代替進口配件；如果車輛在非固定停車場所或者無人看守時被盜，有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費者不應貪圖小便宜而吃大虧。
選擇哪些車險險種
目前，我國有上百種車輛保險，盡管有些險種名稱大同小異，但條款內容、保險責任千差萬別，投保之前最好將多家公司的保險條款進行一番比較后，選擇出哪家的公司的保單條款最有利后再投保。
車主在購買保險時，首先應投保車損險、第三者責任險和車上人員責任險這三項基本保險。對于經常跑長途、沒有固定車庫或所居住小區治安環境不佳的車主來說，車輛被盜風險較大，還應買盜搶險、劃痕險。此外，為了應對《道路交通安全法》汽車“無責賠償”的新規定，最好加保無過錯責任險和不計免賠險，這樣無論車主在事故中是否有責任，都能獲得足額賠償。
保額選擇應適當
保額的高低決定保費的多少，選擇合適的保額就很重要。有些車主在購買車損險時選很高的保額，心想一旦出現事故，可以獲得更多賠償，但其實這樣做卻得不償失。因為我國車險條款規定，當保險車輛發生全損時，車主只能獲得相當于出險時車輛實際價值的賠償。比如一臺已使用6年的轎車，新車購置價18萬元，保險公司計算的折舊價格為4.5萬元。如按新車購置價投保需繳保費4080元，而按車輛折舊價值投保，僅交1380元。保費相差甚多，但出現全車損毀時，賠償金卻是一樣的。對于想獲得高額賠付的舊車車主，購買保險時一定不能輕信代理人的口頭承諾，必須與保險公司簽署特別約定，并在保單中注明“車輛全損按約定保額賠付”字樣。
鑒于5月1日以后人身傷害事故的賠償標準提高，車主在購買第三者責任保險時，最好將保額定在20萬元，保額太低，萬一出現大事故不夠用；保額太高，多交保費不劃算。至于盜搶險、自燃險、玻璃破碎險等附加險保費，則一般都是按車輛價值確定。
車險索賠有技巧
天有不測風云，人有旦夕禍福。開車難免出事，但專家建議，如果是幾百元的小事故，最好自己兜著。因為按保險公司的規定，車輛投保后一年無索賠記錄，下年度續保保費可優惠。比如有的公司每年可優惠10%，優惠幅度最高可達50%；但如果上一年度有較多違章和理賠，次年續保則按賠付記錄每次加收保費10%，依次遞增，最高可達200%。索賠次數太多，有的公司還可能拒絕續保。
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