新交通法規震蕩市場 明年車險費率面臨調整
[2003-11-07 14:56:33]
太平洋汽車網
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經濟日報
責任編輯:
qisuiying
日前獲得全國人大常委會通過并將于2004年5月1日實施的《道路交通安全法》，給本來波瀾起伏的車險市場帶來了新的震蕩，業內人士表示，該法的實施無疑將對車險市場產生重大影響。
新法為保險打開更大空間
《道路交通安全法》中最讓業內人士關注的是，第二章，第17條規定：國家實行機動車第三責任強 制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金，具體辦法由國務院規定。中央財經大學保險系教授郝演蘇認為，《道路交通安全法》將對保險產生深遠的影響。目前我國尚沒有任何有關強制保險的規定，《道路交通安全法》中規定的第三責任強制保險制度，將有助于改變國民的保險意識，做大做強保險市場。因為，不僅僅是機動車第三責任強制保險制度，還應該建立全民健康強制保險，即政府通過法律形式要求國民自己必須投資部分資金用于健康險，這是國際通用模式。而機動車第三責任強制保險制度的設立和實施，為以后的全民健康強制保險無疑作了鋪墊。
郝演蘇認為，機動車第三責任強制保險制度，明年將作為一種行政法規實行，國務院很可能會委托保監會來具體制定。那么，車險將會有三類，一是強制性第三責任險，二是商業車損險，三是商業第三者責任保險，此是強制性第三責任險的延伸，其保險責任將比機動車強制性第三責任險要窄。新法規的有關規定說明了交通事故造成傷亡的責任賠償，首先是由強制性第三責任險來擔當。
一個懸念是，誰將來經營強制性保險？這無疑將由國家授權，其基金會是單獨管理，利潤則用于交通事故中的救助。
但擁有強制性保險經營權的保險公司，會因此而得到一個很大的發展機遇，且不說基金的運用，最表面的，至少這家公司可以以強制性第三責任險經營為由頭，給投保者以最便利的車險一條龍服務。不用說，在市場也自然占有競爭優勢了。
明年車險費率面臨調整
2004年即將生效的《道路交通安全法》對機動車輛和駕駛員的管理更加嚴格和規范，現行的各保險公司的車險條款，必然會根據新法規進行調整。一個很明顯的變化趨勢將是，車險條款中的除外責任將進一步提高，即更多的道路交通出險情況屬于商業保險責任之外的事。
同時，由于法規對商業用車的規定更嚴，保險公司很可能提高此部分車輛的投保費率。對于優秀的駕駛者則會降低費率。因為《道路交通安全法》中規定：對遵守交通安全法律、法規，在一年內無累積記分的駕駛員，可以延長機動車駕證的審驗期。不用說，這部分人屬于保險公司的優質客戶，由于有低出險率記錄，保險公司會對他們降低費率。郝演蘇認為，明年車險市場的費率很可能上升，其實保險責任壓縮就等于提價。而通過調整現有車險責任與新法不相適應的地方，正好給情況并不理想的車險市場一個調整價格的絕好契機。比如現在車險市場份額最大的人保，海外上市后，一定會更重視效益，而會壓縮市場規模，明年就是一個機會。
事實上，人保此前已經在廣東開始提升車險費率。而車險市場越來越大的風險，使各家公司都在不同程度調整戰略，諸如戰線收縮，降低其在總保費中所占比例等等來規避風險。不用說，明年伴隨《道路交通安全法》的正式實施，中國車險會有不小的變化。
“酒后駕車保險”將出局
不久前，天安財險推出的“酒后駕車保險”，對一向被車輛保險排除在責任范圍之外的酒后駕車行為進行保險。為此引發了保險界、法律界、交管部門和消費者的大討論。焦點就在于“酒后駕車險”到底是關懷和救助第三方受害者？還是支持和縱容酒后駕車這一社會頑癥？
而剛剛通過的《道路交通安全法》不僅將酒后駕車作為對法律的觸犯，而且加大了對飲酒、醉酒后駕車的法律處罰力度。對于駕駛公交、出租等營運機動車的，酒后駕車的法律處罰更加嚴厲：飲酒后駕車，除暫扣三個月機動車駕駛證，并處五百元罰款；醉酒后駕車，由公安機關交管部門約束至酒醒，處十五日以下拘留和暫扣六個月機動車駕駛證，并處二千元罰款。如果一年內醉酒后駕駛機動車的行為，被處罰兩次以上的，法律規定吊銷機動車駕駛證，五年內不得駕駛營運機動車。據報道，酒后駕車違章已成為交通違章頑疾，今年8月22日，北京交管部門在全市范圍內進行夜查，僅兩個小時就查出503人酒后駕駛，而去年北京因酒后違章引起的交通事故達278起，其中傷263人、死亡58人。
而“酒后駕車保險”與即將實施的法律相違背，顯然“出局”是其惟一選擇。不過從記者了解的“酒后駕車險”投保人數來看，在天安保險已開辦業務的22個城市中，投保此項險種的客戶總共不超過300個，投保最多的沈陽市也僅有30人，影響面不會太大。
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