到去年年底，我國個人汽車信貸余額945億多元，在新增的私家車中，有1／3為貸款購車形式。然而，從4月1日起，多家保險公司推出的全新車貸險產品中規定：貸款期限不超過3年，首付款不得低于30%，而且對賠償金額設定不低于10%的免賠率。據說提高門檻的主要原因之一是所發放的貸款中“壞賬率”呈增長趨勢。其實，借貸不還不能只怪消費者。
借貸人：不能承受信用之輕
車險占保險公司險種業務的比例并不高。在北京地區，采用分期付款方式購車的消費者在20%-30%左右，多數消費者選擇一次性付清，這樣看來，由此造成的“壞賬”對保險公司和汽車市場的作用力能有多大？為什么這個車貸險卻如此讓人撓頭呢？
數據表明，到去年年底，我國個人汽車信貸余額945億多元，在新增的私家車中，有1／3為貸款購車。既然有利可圖，誰也不會放棄這塊蛋糕。
“從1997年開始的購車分期付款方式，是由廠家出臺的，由擔保公司承擔風險，銀行不參與。”北京頁川上海大眾銷售維修中心市場部經理閆女士說，1998年銀行參與進來，但是一些用戶惡性不還貸的現象始終存在，這是難以解決的信用問題。
“新的車貸險設計的初衷是讓銀行分擔信用風險，而不是像過去那樣，由保險公司獨立承擔征信風險。”一位保險公司的員工說。
另外，信用監督方面，如何處理因不還貸款而沒收的汽車，至今還沒有一個明確的規定或說法。因此，即使經銷商和銀行將車強行沒收，也只是個“擺件”而已。
還貸人：不能承受降價之重
借貸人不還貸款的一個主要原則是因為汽車價格頻繁“跳水”，消費者心理不平衡所致。“剛買的車沒多久后就降價動輒數千、甚至上萬元，我們心里堵得慌”。于是北京的車主李女士將經銷商告上法庭，由于簽訂了“必要”的補充協議(自2001年12月1日起至2002年2月28日止，風神藍鳥Ⅱ代汽車如若降價，我公司自愿負責賠償車價降價差額)并終于獲得車款差價1.08萬元賠款。這是發生在2002年年末的一個案子，無疑，李女士是幸運的，也是聰明的。
在社會經濟發展到一定程度，“信用”這兩年開始成為重點問題，然而信用的生活是發生在信用的大環境下的。如果說消費者定期不還貸款，算是無信用，那么，廠家商家擅自地降價算不算不誠信呢？中國汽車工業咨詢發展公司首席分析師賈新光說，廠家頻繁地調整價格，一次就降價好幾千元，造成市場混亂，嚴重影響了消費者的相關權益。
新險種：影響不大
今年1月，中國保監會頒布《關于規范汽車消費貸款保證保險業務有關問題的通知》，要求各財產保險公司現行汽車消費貸款保證保險在3月31日前停止，并對新車貸險采取了“緊縮”政策。
4月1日，人保、太保、天安和永安四家公司的6個新開發的車貸險產品正式推向市場。其中有規定：貸款期限不超過3年，首付款不得低于30%，而且對賠償金額設定不低于10%的免賠率。顯然，這些條件是苛刻的。
新車貸險會帶來新氣象嗎？太平洋財險北京分公司相關人士表明，現在還沒有做相關業務，正在等待總部的文件。他說，北京的車貸險市場本身就不是很活躍，而新的車貸險出臺后，大部分保險分部也都是在觀望之中。
頁川的閆女士表示，新車貸險的保險沒有太大優勢，與擔保公司的條件相比，保證保險的收費率高；而且在外地的試行業務來看，賠付率高，風險也大。
至于對北京車市的影響，她認為，從經銷商的角度而言，風險是由擔保公司或者保險公司來承擔的，這方面對商家沒有太大影響，如今分期付款的門檻更高了，銷售上會有一定的影響，例如私人購車當中，去年分期付款的比例是1／3，今年則在10%左右，但是從大環境而言，新車貸險會給車市帶來良性影響。
專家：取消車貸險行不行
不要車貸險行不行？賈新光提出自己的觀點。
他說，車貸險如今快成了強制險了，消費者應該有保證定期還貸不上這個險種的權利，但是現在部分誠信的消費者也要負擔這個費用，車商、廠家、銀行、保險公司都沒有考慮問題的源頭。
強制是沒有道理的，他對記者說，有些險種是必要的，例如第三者責任險是有道理的，但是車貸險我認為沒必要。據他分析，“壞賬”根本原因在于：第一，銀行沒有控制風險的能力，現在銀行對客戶的調查做得很簡單，貸款后幾乎沒有跟蹤，致使還款沒有保障，這也是前期的車貸險做不下去的原因，而現在將門檻提高了，也只是減少車貸而已；第二，保險公司沒有認真做這塊業務，例如新的合同里強調了免賠率，又規定了許多資信審核條件，實際上是根本不想承擔風險；第三，汽車廠家頻繁降價，造成買了“高價車”的消費者心理不平衡。
解決之道，他提出兩點：一是提高銀行和保險公司的風險防范能力，二是廠家生產定位要準，并給銷售環節更多的價格調節余地。
新車貸險不能根治問題 專家提議取消
[2004-11-08 17:38:05] 太平洋汽車網
薛凌
責任編輯:
qisuiying
關鍵詞:
車貸險
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