國內環境存在劣勢 汽車金融與狼共舞
[2004-11-08 17:38:10]
太平洋汽車網
孫伯銀
責任編輯:
wangfen
國有銀行作為國內汽車消費市場的信貸主體，在汽車金融服務方面存在很大的劣勢
雖然外資汽車金融公司確實存在較大優勢，但進入國內，由于制度、政策、客戶和市場環境等原因，外資汽車金融公司的優勢將大打折扣。
近年來，汽車消費和信貸市場日漸活躍，成為國內外銀行、汽車廠商、經銷商及汽車金融服務公司普遍關注的焦點，而長期以來，國內銀行汽車消費貸款額一直較少，那么，究竟是什么原因制約了我國汽車金融服務的快速發展呢？
首先，國有銀行作為國內汽車消費市場的信貸主體，在汽車金融服務方面存在很大的劣勢。主要表現為：第一，銀行業務種類較多，汽車信貸僅為其一，而汽車行業的業務技術性卻相對較強，銀行缺乏相關專業知識、經驗和人才。第二，銀行與經銷商之間的關系松散，對客戶的支持和開發不如專業信貸公司。第三，銀行貸款利潤率相對較低，授信操作和控制成本過高，風險較大。
其次，國內的政策、制度、市場環境尚存在一定局限。目前最突出的矛盾主要表現為缺乏個人征信系統，消費者信用記錄分散、不完整、不準確，銀行難以掌握客戶收入和綜合信用情況。
國外汽車金融已成市場主體
在國外，汽車金融服務市場早期也以銀行貸款為主，當時信貸需求不大，交易成本較高，市場發育不成熟。但隨著汽車消費市場的發展，銀行的業務份額逐漸下降，汽車金融服務公司逐步取而代之，成為市場服務主體。
國外的汽車金融公司有多種類型，有的是各廠商直接組建的，有的是非汽車制造商或銀行建立的，由于它們與汽車廠商、經銷商關系密切，具有成熟運作的經驗和風險控制體系，因而能夠為消費者、經銷商和生產廠商提供專業化、全方位的金融服務。
短期內可能"水土難服"
雖然外資汽車金融公司確實存在很大的比較優勢，但畢竟是建立在國外相應的信貸環境和配套制度上的。
在國外，個人信用制度健全、抵押制度完善，一切金融活動均被資信公司記錄在案，并將其網絡化，免去了銀行鑒別申請人相關信息的繁雜勞動，不但節約了貸款成本，也使貸款手續簡便化。電腦可以查到借款購車人在購車時登錄的全國統一號碼，防止了借款者將未償清車款的汽車異地抵押、出售等行為。
而進入國內，由于制度、政策、客戶和市場環境與國外截然不同，外資汽車金融公司的上述優勢將大打折扣。
一是外商不熟悉國內的情況，實行本土化戰略也需要一個摸索和適應過程。二是人民幣資金來源方面有較大限制。在國外，外商負債來源包括分期付款消費者的預付款或賒銷的保證金存款及其他資本市場融資。三是網點較少不具優勢，目前國內非銀行金融機構提供汽車信貸服務尚不允許跨境服務。四是受到國內信用環境較差、個人征信體系缺乏、抵押制度不完善、電子化程度低、缺乏全國聯網的汽車登記系統等制度環境約束。
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