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目前這種風險的潛在性、延續(xù)性、群發(fā)性和巨災性已初露端倪。據(jù)中國人民保險公司車輛保險部總經(jīng)理賈海茂介紹，2001年在廣州就集中發(fā)生了投保人、銷售商以及保險代理人相互串通，用虛假貸款購車詐騙保險賠償金的案件�！ �
此外，目前汽車消費信貸特有的風險———政策風險，也引起了業(yè)界的關注。由于車價不斷下跌，若某些車型的首付款與車價下降幅度基本上持平，風險就會集中爆發(fā)。又如，經(jīng)營性用車的還款能力與經(jīng)營效益的好壞相關，而經(jīng)營情況又直接受到運輸市場的影響。業(yè)內(nèi)人士表示，如果管理不好，保險公司將陷入嚴重虧損甚至破產(chǎn)的境地。
誰來給保險公司“保險”
在分吃貸款購車這一大蛋糕的盛宴中，汽車經(jīng)銷商、銀行和保險公司三方各有自己的體會。賈海茂認為，從多方的鏈條上看，保險公司處于爆發(fā)巨大市場風險的焦點位置。
追款、跟蹤、扣車幾乎成了汽車信貸科每天必做的功課，車價的嚴重“縮水”也影響著汽車信貸的發(fā)展。于是，銀行、保險公司為了降低風險，不得不提高門檻，而且風險也從以往單純由保險公司承擔轉(zhuǎn)移到了與銀行一起承擔。
有關人士介紹說，多數(shù)銀行的基層單位片面強調(diào)自身利益，不愿意承擔過多的風險，其業(yè)務實際上是分不同層次的，信用好的優(yōu)質(zhì)客戶可以辦理信用貸款，那些不能辦理信用貸款或不愿辦理抵押貸款的客戶才選擇履約保證保險貸款方式，這無疑將風險全部甩給了保險公司。
賈海茂表示，最近北京等大城市已經(jīng)出現(xiàn)銀行放寬買車貸款條件，對無風險的客戶不要求投保保證保險，僅對生產(chǎn)性用車和風險無法控制的貸款客戶投保保證保險。這種保險公司承擔銀行“篩選后的風險”的作法，進一步增加了保險公司經(jīng)營風險。
目前中國的信用管理辦法已三易其稿，有望今年出臺。隨著銀行、保險的不斷發(fā)展，“用明天的錢圓今天的夢”將是司空見慣的社會現(xiàn)象，汽車消費保證保險在將來的保險市場上必將大有作為。
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